2021년 '신용등급' 아닌 '신용점수제'로 높은점수 받는법

신용등급과 신용점수제란?

 

기존의 신용등급은 1등급에서 10등급까지 분류

같은 등급이어도 점수가 조금씩 차이 나거나, 1점 차이로 등급이 떨어지는 경우가 많았습니다. 그래서 이를 완화시키고자 도입된 금융 서비스입니다. 

 

그동안 등급의 문턱에 가로막혀서 금융서비스를 받지 못했던 사람들의 불만이 어느 정도 해소될 것으로 보입니다.

 

신용점수제 : 1점~1000점으로 나누어져 있습니다. 1000점에 가까울수록 고신용자 / 1점에 가까울수록 저신용자로 분류

즉 신용점수가 높으면 연체나 부정적 사유 없이 신용거래를 지속할 것으로 판단되어 금융상품을 이용할 때 더 좋은 혜택을 볼 수 있다

 

 

 

신용점수제로 바뀌어서 좋은 점은?

 

점수제로 평가하게 되면 등급제보다 더 낮은 금리로 대출 가능합니다~

1점 차이라도 등급이 낮다는 이유로 대출이 불가하거나 더 높은 금리로 대출을 받았어야 했던 과거와는 달리 신용 점수제는 오직 개별 신용점수만 보기 때문에 불가피한 피해 및 차별이 출어 들것으로 예상됩니다!

 

 

 

신용점수제 어떻게 달라질까?

 

<기존 신용등급별에서 개편된 신용점수제>

신용카드	NICE(점)	KCB(점)
1등급	1000 ~ 900	1000 ~ 942
2등급	899 ~ 870	941 ~ 891
3등급	869 ~ 840	890 ~ 832
4등급	839 ~ 805	831 ~ 768
5등급	804 ~ 750	767 ~ 698
6등급	749 ~ 665	697 ~ 630
7등급	664 ~ 600	629 ~ 530
8등급	599 ~ 515	529 ~ 454
9등급	514 ~ 445	453 ~ 335
10등급	444 ~  0	334 ~ 0

 

 

1. 세분화된 대출심사 기준 도입

아시야경제

26일 은행연합회의 ‘일반신용대출 신용등급별 금리 현황’ 공시에 따르면 신용평가사 제공 개인 신용평점에 대한 은행별 자체 신용등급 구분은 모두 다릅니다. KB국민은행 내부 신용등급 1~2등급에 해당하는 고객의 신용평점 평균은 940점이지만 우리은행 1~2등급 고객 신용평점 평균은 842점입니다. 국민은행에서 신용등급 3~4등급에 해당하는 고객이 우리은행에서는 1~2등급으로 포함될 수 있다는 얘기입니다. 은행 등급별로 적용되는 대출금리가 달라지기 때문에 소비자 입장에서 등급 차이는 꽤 중요한 고려사항입니다.

 

 

2. 카드 발급 시, 개인신용평점 기준으로 변경

 

신용카드 발급 기준
나이스신용평가(NICE)	680점 이상
코리아크레딧뷰로(KCB)	576점 이상

금융상품별 신용점수제 기준
금융상품	기준점수
서민금융상품 지원대상 (햇살론)	NICE 744점 이하 KCB 700점 이하
신용공여 한도 우대 기준 (중금리대출 시)	NICE 859이하 KCB 820점 이하
구속성 영업행위 해당 기준	NICE 724점 이하 KCB 655점 이하

 

개인신용평가 요소

 

대출금 상환 이력

신용카드 사용금액 및 기간

연체상환 및 연체 상환 후 경과기간

통신/공공요금 성실납부 실적(6개월 이상)

 

마이너스 요인

대출금 연체

신규대출 및 대출건수 증가

제2금융권 대출

과도한 현금 서비스 이용

 

대출금 연체의 경우 5 영업일 이상 / 10만 원 이상의 금액이 연체되었을 시 하락할 수 있습니다. 또 연체기간이 길어질수록 신용평가에 장기간 반영됩니다. 연체금을 상환한다고 바로 이전의 신용점수를 회복하지 않습니다. 

연체가 여러 건일 경우 오래된 대출을 먼저 정리하는 것을 추천합니다.

 

 

신용점수 확인할 수 있는 방법

 

NICE 신용평가정보 나이스지키미, 올크레딧 사이트에서 무료로 조회 가능

카카오뱅크, 카카오페이, 뱅크샐러드, 토스 등 앱을 이용하면 편리하고 빠르게 확인 가능

 

 

 

 

신용점수 올리는 법

 

1. 내 신용등급 확인하기

카카오뱅크, 뱅크샐러드, 토스 등 앱을 이용하면 빠르게 확인 가능

 

2. 신용점수 올려줄 자료 제출하기

통신요금, 건강보험, 국민연금, 관리비 등 납부 기록과 소득증명 증빙서류 제출하기

카카오뱅크, 뱅크샐러드, 토스 등 핀테크 앱을 이용하면 빠르게 제출 가능

 

3. 주거래 은행 만들기

금융거래는 지속적으로 하는 것이 좋은 평가를 받을 수 있습니다. 여러 은행을 소액으로 결제하는 것보다는 주 거래은행을 정해 꾸준히 사용하는 것이 좋습니다.

 

4. 신용, 체크카드 꾸준히 활용

현금보다 신용카드 및 체크카드 사용 시 금융거래 이력이 남아 신용점수에 반영됩니다.

신용카드는 카드대금이 연체되지 않는 선에서 사용하는 것이 좋고 최대한도까지 사용한다면 마이너스 요인이 됩니다.

줄일 수 없다면 카드 한도를 더 높이는 것도 방법입니다.

본인의 한도 내에서 50% 이하가 적정 소비 금액입니다. 정적 사용금액 이용 시 신용평가에 플러스 요인이 됩니다

하지만 신용카드보다 체크카드가 더 많은 영향을 미치기 때문에 체크카드 사용을 권장합니다. 체크카드는 월 30만 원 이상 사용하는 것이 좋습니다. 본인의 소득 수준에 맞춰 유동적으로 사용하는 것을 추천합니다.

 

5. 제2금융권, 대부업체 되도록 이용하지 않기

 

6. 현금서비스는 되도록 받지 않기

 

7. 보증 서지 않기

 

8. 통신료, 카드 대금 등 연체하지 않기

소액이라도 휴대폰 요금, 주거 공과금, 후불 교통카드 등 연체가 될 경우 신용점수가 떨어집니다. 

정기적인 결제 항목은 자동이체로 해두고 만약 연체했다면 최대한 빠르게 갚아야 합니다. 연체 일수가 길어질수록 불이익입니다.

 

 

9. 대학/대학원 재학 시 받은 학자금 대출 성실상환

한국장학재단 학자금 대출을 1년 이상 성실상환 시 신용평점 가점 5~45점이 부여됩니다. 코리아크레딧뷰로(KCB)의 경우 대출 현황 및 상환 수준에 따라 가점을 부여하며 일반대출 없이 '학자금 대출만' 있는 경우 최대 45점까지 가점을 받을 수 있습니다. 이 또한 한국장학재단 등으로부터 성실상환 명단을 통보받기 대문에 별도 상환실적을 제출할 필요는 없습니다.

 

 

Q&A

 

Q1) 신용점수 조회만 해도 점수가 떨어진다?

A : 2011년 10월부터는 신용조회사실이 신용평가에 불이익을 주지 않는다. 다만 신용조회사실은 무점수자에 대한 신용점수 부여 시 활용될 수 있다. 단기간 내 신용조회를 다수 하는 경우 대출사기 방지 목적으로 활용될 수 있다.

 

 

Q2) 신용카드를 많이 발급받으면 신용점수가 떨어진다?

A: 신용카드 보유 개수와 신용점수는 무관하다. 다만 상환능력에 맞게 신용카드를 꾸준히 사용하여 건전한 신용거래 이력을 만드는 것 좋은 신용점수로 가는 길이다.

 

 

Q3) 대출 등 금융거래가 없으면 높은 신용점수를 받을 수 있다?

A: 카드 사용, 대출 등의 금융거래가 전혀 없는 대학생이나 사회초년생의 경우 금융거래정보가 부족하기 때문에 통상적으로 665~839점을 받는다. (NICE기준)

 

 

Q4) 휴대폰요금 연체 시 신용평점이 떨어지나요?

A: 휴대폰 통신요금을 연체해도 신용평점이 떨어지지 않는다. 다만, 휴대폰 단말기 할부대금을 납부하지 않는 경우에는 신용평가시 불이익을 받을 수 있다.

 

 

Q5) 신용조회 회사의 신용점수는 모두 같은 점수인가요?

A: 신용조회회사(CB)별로 수집정보 보유량과 처리 범위, 반영요소/비중이 다르기 때문에 신용점수가 다를 수 있어,

위에 표로 작성된 <기존 신용등급별에서 개편된 신용 점수제>는 참고용으로 활용해주면 되니 지금 바로 확인해보시기바랍니다.